Norme prudentiale privind managementul asiguratorului - societati comerciale de asigurare, de asigurare –reasigurare si de reasigurare, precum si ale brokerilor de asigurare

Data intrarii in vigoare : in termen de 6 luni de la publicarea in MO, respectiv incepand cu 05.09.2004

Obiectivul normelor prudentiale privind managementul asiguratorului : stabilirea principiilor ce stau la baza conducerii activitatii desfasurate de asiguratorii autorizati (art. 20 din Legea 32/2000, art.1 si 2 din Ordinul CSA 3104/2004).
Cui revine responsabilitatea respectarii Normelor prudentiale : Consiliului de administratie al asiguratorului (CA) (art.3 din Ordinul CSA 3104/2004), care va elabora un Regulament de organizare si functionare (ROF).
Regulamentul de organizare si functionare (ROF) va cuprinde urmatoarele cerinte minimale :
(a) Transparenta procesului decizional si raspunderile fata de partile interesate in bunul mers al activitatii, atragerea partilor interesate in procesul decizional ;
(b) Stabilirea unei strategii de dezvoltare a asiguratorului, care sa contina obiective clare, termene si responsabilitati concrete ;
(c) Stabilirea unor proceduri de urmarire si evaluare periodica a progreselor inregistrate in scopul realizarii obiectivelor strategiei de dezvoltare ;
(d) Stabilirea unor proceduri care sa permita o corecta evidenta financiar - contabila, corespondenta cu evidenta tehnic-operativa care sa aiba ca finalitate intocmirea corecta a raporatrilor prevazute de Legea 32/2002 cu modificarile si completarile ulterioare ;
(e) Elaborarea procedurilor privind numirea, reinvestirea si revocarea in/din functii de conducere, aprobarea structurii si statelor de functiuni ale departamentelor din societate, stabilirea modalitatilor de coordonare a activitatii de catre conducerea executiva si administartiva a asiguratorului ;
(f) Evidentierea clara a sarcinilor, raspunderilor, competentelor in luarea deciziilor, a modalitatilor de interactiune si cooperare pentru membrii CA si ai conducerii executive, presedintele CA si directorul general, precum si evidentierea clara a conditiilor ce trebuiesc indeplinite in cazul delegarii competentelor.
ATENTIE : Daca functia de presedinte al CA si cea de direcor general sunt detinute de aceeasi persoana, trebuiesc stabilite modalitati concrete si o delimitare clara a responsabilitatilor ce-I revin in fiecare din aceste functii pentru ca CA sa poata controla deciziile luate de aceasta persoana (care este si presedinte al CA si director general) ;
(g) stabilirea obligatiei administratorilor si conducerii executive ce au interese intr-o alta societate de asigurare, sa-I instiinteze si pe ceilalti administratori, precum si pe auditor, despre aceste interese ;
(h) stabilirea obligatiei administratorilor ce au intr-o anumita activitate, direct sau indirect (prin sotia, rudele sau afinii pana la gradul al IV lea) interese contrare intereselor asiguratorului pentru a nu lua parte la nici o deliberare. Consiliul de Administratie va trebui sa-I instiinteze si pe ceilalti administratori, precum si pe auditor, despre aceste interese contrare intereselor asiguratorulu.
(i) Obligatia administratorului asiguratorului care este concomitent si administrator, director executiv sau persoana de conducere ori actionar si/sau asociat la un agent economic cu care se deruleaza operatiuni comerciale sau financiare de a instiinta Consiliul de Administratie si Auditorul inainte de inceperea ueni deliberari si decizii, in scopul evitarii conflictelor de interese ;
(j) Organizarea si supravegherea activitatii departamentului de gestionare a riscurilor ;
(k) Stabilirea unor proceduri clare pentru solutionarea contestatiilor formulate de asigurati, beneficiarii asigurarii sau terti pagubiti. De aceea se vor preciza in clar modalitatile in care partile interesate vor fi informate asupra rezultatelor solutionarii contestatiilor ;
(l) Stabilirea unor niveluri de salarizare pentru membrii CA, conducerea executiva. Ca baza de pornire in stabilirea nivelurilor de salarizare vor fi atributiile si responsabilitatile pentru membrii CA si conducerea executiva, acestea fiind de asemenea accesibile CSA – ului ;
(m) Stabilirea responsabilitatilor privind urmarirea modului de respectare a prevederilor legale in vigoare si procedurile de raportare a rezultatelor acestei activitati care conducerea asiguratului.

Sanctiuni (art.4 din Ordinul CSA 3.104/2004):
Nerespectarea Normelor prudentiale privind managementul asiguratorului se sanctioneaza in conditiile si potrivit prevederilor art.39 din Legea 32/2000 cu modificarile si completarile ulterioare, mergand pana la suspendarea/retragerea autorizatiei de functionare.