Principalele modificari si completari ale Legii 136/1995 privind asigurarile si reasigurarile in Romania

Data intrarii in vigoare a OUG 61/2005: incepand cu 10.07.2005, modificarea si completarea Legii privind asigurarile si reasigurarile reprezinta unul din angajamentele asumate de Romania in cadrul procesului de negociere a cap.3 „Libera circulatie a serviciilor”.

Principalele modificari si completari ale Legii 136/1995 cu OG 61/2005 privesc armonizarea cu directivele europene privind asigurarea auto:

1. Asigurarea de raspundere civila este obligatorie si pentru pagube produse prin accidente de tramvaie, in limitele teritoriale de acoperire (art.4 din Legea 136/1995 modificat cu OG 61/2005).
Modificarea art.4 din Legea 136/1995 prin Legea 172/2004, a constat in obligativitatea incheierii unei RCA doar pentru accidente auto pe teritoriul tarii si in-afara ei.

2. Asigurarea obligatorie se practica (art.5 din Legea 136/1995 modificat cu OG 61/2005):
- De societatile de asigurare din Romania autorizate de CSA, ce elibereaza un inscris doveditor in acest sens (art.5 din legea 136/1995 modificat prin Legea 172/2004);
- De societatile de asigurare autorizate de autoritatile competente din statele membre ale UE care-si desfasoara activitatea in Romania (prevedere introdusa la art.5 prin OG 61/2005).

3. Diferenta dintre prima platita si cea aferenta perioadelor neexpirate ale contractului de asigurare reziliat de drept, se restituie asiguratului numai daca nu s-au platit sau nu se datoreaza despagubiri pentru evenimente produse in cadrul perioadei asigurate (paragraful 2 al art.14 din Lg. 136/1995, introdus prin pct.7 din OUG61/2005).

4. Asiguratorul nu mai are obligatia de a instiinta asiguratul, cu 20 de zile inainte de implinirea termenului de plata, ci are obligatia de a-l informa despre consecintele neplatii primei la termenul scadent, consecinte pe care trebuie sa le prevada in contractul de asigurare (art.17 alin.(2) din Lg. 136/1995, modificat cu pct.8 din OUG 61/2005).

5. Contractul nu mai poate fi reinnoit pe o noua perioada, daca una dintre parti nu il denunta, la implinirea termenului (art.201 din Lg 136/1995, modificat cu pct.9 din OUG 61/2005).

6. Pentru asigurarile de viata, asiguratorul trebuie sa-i acorde asiguratului o perioada de 20 de zile de la semnarea contractului de asigurare de viata individual cu o durata mai mare de 6 luni, in intervalul careia poate sa denunte contractul (art.31 alin.(4) din Lg 136/1995, introdus cu pct.12 din OUG 61/2005).

7. Pentru asigurarile in care se constituie rezerve de prime, restituirea catre asigurat a oricarei alte sume care nu repezinta indemnizatia de asigurare sau rezerva se va efectua dupa cel putin 6 luni de la data incheierii contractului de asigurare (art.36 alin.(2) din Lg 136/1995 modificat cu pct.13 din OUG 61/2005).
Termenul prevazut pentru restituire era, inainte, de cel putin 2 ani.

8. Persoanele fizice sau juridice, proprietare de autovehicule inmatriculate in Romania, precum si de tramvaie, trebuie sa le asigure pentru cazurile de raspundere civila, ca urmare a pagubelor produse prin accidente de autovehicule in limitele teritoriale de acoperire, nu doar pe teritoriul Romaniei (art.48 alin.(1) din Lg 136/1995, modificat prin pct.15 din OUG 61/2005).

9. Urmarirea debitorului dintr-un contract de credit pentru indeplinirea conditiilor prevazute in acesta, inclusiv de plata la scadenta a creditului, inainte de producerea riscului asigurat sau investirea cu formula executorie a unui contract de credit bancar, precum si a garantiilor reale si personale, dupa producerea riscului asigurat, nu constituie actiune de recuperare a prejudiciului in sensul prevederilor alin.(3) (alin. (4) al art.441 din Lg 136/1995, introdus cu OUG 61/2005).

10. Despagubirile in asigurarea obligatorie RCA se acorda in conformitate cu (art.49 din Lg 136/1995 modificat cu pct.17 din OUG 61/2005):
a) legislatia in vigoare din statul pe teritoriul caruia s-a produs accidentul auto, in cuantumul maxim dintre despagubirea prevazuta in legislatie si cea prevazuta in contractul de asigurare;
b) legislatia romaneasca in vigoare, daca persoanele pagubite sunt cetateni ai statelor membre ale UE, in timpul unei calatorii ce leaga direct doua teritorii in care este valabil tratatul de instituire a CEE, daca nu exista birou national pe teritoriul traversat in care s-a produs accidentul.

11. Pentru vatamari corporale sau deces, se despagubesc atat persoanele aflate in afara autovehiculului care a produs accidentul, cat si persoanele aflate in autovehicul, cu exceptia conducatorului autovehiculului (art.50 alin.(2) din Lg 136/2005 modificat prin pct.18 din OUG 61/2005).

12. Bunurile din autovehicul, avariate sau distruse, care apartineau proprietarului, conducatorului, dar si utilizatorului autovehiculului care a produs accidentul, nu se despagubesc (art. 50 alin.(4) din Lg 136/1995, modificat prin pct.18 din OUG 61/2005).

13. Despagubirile se stabilesc fie prin conventie intre asigurat, persoana pagubita si asigurator, fie prin hotarare judecatoreasca, daca nu s-a realizat intelegerea (art.54 din Lg 136/1995, modificat cu pct.21 din OUG 61/2005).
- Despagubirile stabilite prin hotarare judecatoreasca trebuie platite de catre asiguratorul de RCA persoanelor pagubite prin accidente produse de autovehicule asigurate in Romania. In proces sunt citate persoanele raspunzatoare de producerea accidentului, in calitate de intervenienti fortati.
- In cazul accidentelor produse de autovehicule asigurate in strainatate, despagubirile vor fi platite de asigurator prin reprezentante de despagubiri sau prin Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Romania, dupa caz.

14. Incuviintarea privind stabilirea despagubirii pe baza conventiei incheiate se da (art.54 alin.(4) din Lg 136/1995):
- de proprietarul autovehicului raspunzator de producerea pagubei sau de conducatorul acestuia, caz in care incuviintarea constituie si avizare de dauna pentru asiguratorul de raspundere civila
- de persoana fizica sau reprezentantul legal al persoanei juridice pagubite. Pentru persoanele fizice, incuviintarea poate fi data de sotia (sotul) asiguratului, de ambii soti sau de oricare din urmatoarele persoane majore: copii, parinti, surori sau frati ai asiguratului, ori ai persoanei pagubite ori ai sotiei (sotului) lor.

15. Plata despagubirilor pentru RCA (art.55 din Lg 136/1995, modificat cu OG 61/2005):
- se efectueaza de catre asigurati numai daca acestia fac dovada ca au despagubit persoanele pagubite si despagubirile nu urmeaza a fi recuperate conform art.58;
- pentru platile efectuate prin conturi bancare de asiguratorul de RCA direct persoanei pagubite, aceasta se considera integral despagubita, daca in termen de 30 zile de la data intrarii sumei in contul bancar nu a notificat eventuale obiectii asiguratorului.
- In cazul subrogarii drepturilor persoanei pagubite asiguratorului, diferenta de despagubire dintre asigurarea facultativa si asigurarea obligatorie de RCA ramane pe contul asigurarii facultative, neputand fi recuperata de la persoana vinovata (asigurat), daca despagubirea platita din asigurarea facultativa nu depaseste limita maxima a despagubirii ce poate fi acordata de asigurator.

16. Contributia la Fondul de garantare (destinat platii de indemnizatii rezultate din contracte de asigurare facultativa si obligatorie) se va calcula, raporta, achita si evidentia separat pentru asigurarile generale si pentru asigurarile de viata (art.60 alin.(21) din Lg 136/1995 introdus prin pct.25 din OG 61/2005).

17. Sumele din Fondul de garantare pot fi urmarite silit (art.60 alin.(6) din Lg 136/1995 abrogat prin pct.28 din OUG 61/2005).

18. Urmarirea silita a sumelor depuse la fondurile de protectie se face numai in vederea executarii obligatiilor pentru care au fost constituite (art.611 alin.(7) din Lg 136/1995 introdus prin OUG 61/2005).

19. Franciza care ramane in sarcina persoaneli pagubite in cazul avarierii sau distrugerii bunurilor prin evenimente rutiere produse de autovehicule, respectiv tramvaie, neasigurate, se stabileste prin normele adoptate in baza legii (art.61 alin.(4) din Legii 136/1995 modificat prin pct.30 din OUG 61/2005, modificat prin pct.5 din Legea 283/2005). Franciza nu mai depinde de cuantumul minim al despagubirilor pentru RCA.
DEF.: Franciza (pct.1 din Legea 283/2005 care modifica art.I punctul 1 alin 9 introdus prin OUG 61/2005) este partea de prejudiciu suportata de persoana pagubita, stabilita ca valoare fixa sau procent din despagubirea totala prevazuta in contractul de asigurare –notiunea de franciza este valabila pentru orice contract de asigurare, nu doar pentru asigurarea de raspundere civila.

20. S-au modificat contraventiile si s-au majorat sanctiunile date de CSA (pct.7 din Legea 283/2005 care modifica pct.34 din OUG 61/2005 ce modifica pct art.63, 64 din Legea 136/1995 modificate prin Legea 172/2004 ):

Contraventii Cadrul legal Sanctiune
Neplata la termen a despagubirilor datorate din asigurarea obligatorie de RCA pentru pagube produse prin accidente de autovehicule, catre persoanele pagubite sau catre asigurati. Art.63 alin.(1) lit.a) Pentru asiguratori:
Avertisment scris sau amenda de la 1.000 RON la 5.000 RON si cu limitarea operatiunilor, interzicerea temporara sau definitiva pentru asiguratori a exercitarii activitatii de asigurare, pentru una sau mai multe categorii de asigurari sau cu suspendarea ori retragerea autorizatiei asiguratorilor.

Pentru administratori, directori sau directori executivi: amenda de la 1.000 RON la 5.000 RON .


Neplata la termen a smelor destinate fondurilor de protectie precum si a contributiei procentuale din valoarea primelor brute incasate aferente asigurarilor obligatorii. Art.63 alin.(1) lit.b)
Nerespectarea de catre asigurati a termenului de minim 6 luni pentru restituirea catre asigurat a oricarei alte sume care nu reprezinta indemnizatia cuvenita sau restituirea rezervei pentru asigurarile in care se constituie rezerve de prime . Art.63 alin.(1) lit.d)
Asiguratorul nu plateste despagubiri in asigurari obligatorii RCA, conform legislatiei in vigoare romanesti sau din statul pe teritoriul caruia s-a produs accidentul auto (art.49 din Lg 136/1995, modificat cu OUG 61/2005) Art.63 alin.(1) lit.e)
Neluarea de catre asigurator a declaratiei, de la persoanele pagubite, carora le achita despagubiri, ca nu mai au nici o pretentie si ca nu mai au nici o alta pretentie. Art.63 alin.(1) lit.f)
Nerespectarea de catre asiguratori a interdictiei de recuperare a diferentei de despagubire dintre asigurarea facultativa si asigurarea ovbligatorie de RCA Art.63 alin.(1) lit.g)
Nedepunerea la asiguratori de catre intermediarii in asigurari a sumelor incasate cu titlu de prime de asigurare Art.63 alin.(1) lit.c) Pentru agentii de asigurare:
Amenda de la 500 RON la 1.000 RON. Pentru brokerul de asigurare:
Avertisment scris sau amenda de la 1.000 RON la 2.500 RON si cu interzicerea temporara/ definitiva a activitatii sau cu suspendarea/ retragerea autorizatiei
Necomunicarea de catre brokerul de asigurare catre asigurator a producerii riscului asigurat, in termenul prevazut in contract. Art.63 alin.(1) lit.h)
! Faptele savarsite in mod repetat sau cu rea credinta – se pedepsesc cu limitarea operatiunilor, cu interzicerea temporara sau definitiva pentru asiguratori a exercitarii activitatii de asigurare, pentru una sau mai multe categorii de asigurari, sau cu suspendarea ori retragerea autorizatiei asiguratorilor (pct.7 din Legea 283/05.10.2005 care modifica pct.34 din OUG 61/2005).

Important:
- De la data introducerii primei unice pentru asigurarea obligatorie de RCA, Fondul de protejare a victimelor strazii va fi preluat de Fondul de compensare administrat de Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Romania, din care vor fi despagubite persoanele indreptatite (art.III din OG 61/2005). Conform art.25 din Legea 32/2000 cu modificarile si completarile ulterioare, incepand cu 28.10.2004, disponibilul existent al Fondului Comun Carte Verde se preia de catre Fondul de compensare.
- OG 61/2005 abroga art.37 din Legea 136/1995 (privind “repunerea in vigoare a asigurarii la care se constituie rezerva de prima in cazurile prevazute de contractul de asigurare”) si art.57 din Legea 136/1995 modificat cu Legea 174/2004 privind exercitarea drepturilor persoanelor pagubite prin accidente auto.